Процес дотримання вимог фінансового моніторингу стає предметом численних роздумів серед засновників бізнесу і підприємців. Тому тут можна знайти відповіді на деякі питання стосовно фінансового моніторингу в Україні. Ще більше інформації на тему можна отримати за посиланням https://youcontrol.com.ua/articles/vse-shcho-varto-znaty-pro-finansovyy-monitorynh/.
Що таке закон про фінансовий моніторинг?
Державний фінансовий моніторинг — це набір правил для виявлення та запобігання підозрілим фінансовим операціям з орієнтацією на першочергову мету — забезпечення прозорості та безпеки фінансових операцій. Також відбувається виявлення та запобігання тим операціям, які можуть бути засобом ухилення від сплати податків, відмивання грошей або фінансування тероризму.
Український Закон «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» докладно визначає цілі та завдання фінансового моніторингу. Цей закон регулює внесення поправок та встановлює вимоги щодо ідентифікації клієнтів, розміру та інших критеріїв фінансових операцій, які можуть привертати увагу суб’єктів фінансового моніторингу.
Закон також піддавався систематичним змінам для відповідності світовим стандартам, адаптуючи українське законодавство до європейських вимог. Міжнародний банківський ринок активно впроваджує контроль та запобігання ризиковим транзакціям і зловживанню фінансовою системою.
Що перевіряють під час фінансового моніторингу?
Відповідно до чинного законодавства обов’язковий перелік заходів у межах фінансового моніторингу для юридичних осіб включає:
- Ідентифікація і верифікація компанії. Систематичний процес визначення та підтвердження інформації про юридичну особу.
- Встановлення кінцевого бенефіціарного власника. Визначення особи чи осіб, які безпосередньо отримують користь від фінансової операції чи ділових відносин.
- Встановлення мети й характеру майбутніх ділових відносин або проведення фінансової операції. Ретельне визначення цілей та характеру намічених фінансових транзакцій.
- Постійний моніторинг ділових відносин і фінансових операцій. Регулярне спостереження за ходом подій та фінансовими транзакціями для вчасного виявлення аномалій чи підозрілих взаємодій.
- Регулярна перевірка відповідності фінансових операцій контрагента наявній про нього інформації. Систематичне порівняння фактів фінансових операцій з наявною інформацією про контрагента для визначення відповідності.
- Забезпечення актуальності отриманих даних. Здійснення заходів для підтримки актуальності та достовірності зібраної інформації.
Щодо ідентифікації та верифікації фізичних осіб, суб’єкти первинного фінансового моніторингу визначають ПІБ, дату народження, реквізити паспорта (або іншого документа, що посвідчує особу), номер рахунка або електронного гаманця, унікальний обліковий номер фінансової операції за відсутності гаманця, а також інші відомості.